Банки кредити не дають, а якщо дають, то під непідйомні відсотки – у цьому переконані більшість потенційних кредиторів чи сторонніх спостерігачів, які їм співчувають. Зі свого боку банкіри стверджують, що вони б і раді кредитувати бізнес, але надійних позичальників мало.
Насправді кредити видають. Хоча, звісно, за умов невизначеності, що з війною, цей процес складний. The Page розповідає, що зараз відбувається з кредитуванням бізнесу в Україні, а також кому та яку грантову допомогу можна отримати.
Ситуація з кредитуванням у 2023 році за оцінкою Нацбанку
За підсумками першого кварталу 2023 року НБУ зазначив, що чистий корпоративний гривневий кредитний портфель далі скорочується після свого піка в червні минулого року. Його обсяг знизився: для гривневих кредитів – на 4,8%, для валютних – на 5,5%. «Попит на кредити залишається пригніченим», — йдеться в огляді НБУ.
Кредитування бізнесу триває переважно в рамках програми «Доступні кредити 5-7-9%». Надані в рамках цієї програми кредити формують приблизно третину гривневого корпоративного кредитного портфеля банків, що працює.
Визнання банками кредитних втрат унаслідок війни сповільнилося. Загалом за квартал питома вага кредитів, що не працюють, підвищилася на 0,7 в. п. — до 38,8%, а з лютого 2022 року — зросла на 12,2 в. п.
Станом на 1 травня залишки за всіма кредитами становили 964 млрд грн (зменшилися за рік на 8,1%). Основна частина – 736 млрд грн – кредити корпоративного сектору (зменшення на 4,9%).
У квітні загалом бізнесу видали нові кредити на 150 млрд грн за середньозваженою ставкою 18,4% (у березні приблизно стільки, але під 17,2%).
Ставка за новими кредитами в гривні залежала від розміру позичальника. Наприклад, для великих підприємств – 18,1%, для мікробізнесу (річний дохід до 50 тис. євро) – 20,1%.
Як у 2023 році банки кредитують ФОП
Усі кредити ФОП на кінець квітня становили 11,2 млрд грн. Переважну їх частину видано в національній валюті на строк від 1 року до 5 років.
У квітні ФОП отримали кредити на 1,8 млрд грн (у березні – 1,4 млрд грн).
Середньозважена ставка за всіма новими кредитами – 21,4% (у березні – 21,8%), гривневими – 22,1% (22,1%), валютними – 6,5% (7,4%).
Мікробізнес із доходом від 500 тис. до 2 млн євро на рік отримував кредити в гривні під 17,3%, з доходом 50 – 500 тис. євро – під 24,8%, до 50 тис. євро – під 18,8%.
Кого та як кредитують у рамках програми “5-7-9”
З моменту старту держпрограми «Доступні кредити 5-7-9%» суб’єкти підприємництва отримали від банків 62,3 тис. кредитів на загальну суму 201 млрд грн (станом на 29 травня 2023 року).
За час дії воєнного стану в рамках програми укладено 27,8 тис. договорів на 111,8 млрд грн, з яких:
- 3,1 млрд грн – на інвестиційні цілі;
- 7,6 млрд грн – як антикризові кредити;
- 4,3 млрд грн – як рефінансування попередньо одержаних кредитів;
- 31,1 млрд грн – кредити для сільськогосподарських товаровиробників;
- 56,5 млрд грн – на антивоєнні цілі.
Які гранти можна отримати на розвиток бізнесу
За урядовою програмою «Власна справа» з моменту її старту в липні 2022 року переможцями стали майже 5 тис. підприємців (з них 1 917 – з початку 2023-го).
Гроші – приблизно 1 млрд грн – уже отримали 4300 осіб і почали реалізовувати свої проєкти. Найпопулярніші сфери, у яких працюватимуть грантоодержувачі:
- оптова та роздрібна торгівля, ремонт автотранспортних засобів;
- тимчасове розміщення та організація харчування;
- переробна промисловість.
За програмою «Власна справа» українці можуть отримати мікрогрант від 50 до 250 тис. грн. Цього року на програму в бюджеті передбачено 1,8 млрд грн, що дасть змогу видати приблизно 10 тис. мікрогрантів.
Наприкінці травня програма USAID «Конкурентоспроможна економіка України» оголосила грантову програму, спрямовану на підтримку участі українського бізнесу в міжнародних торгових заходах, обсягом фінансування $2 млн. У рамках програми передбачено надання майже 30 грантів обсягом від $35 тис. до $90 тис.
З початку повномасштабної війни ця програма підтримала участь 348 українських бізнесів у 31 міжнародній торговій місії в США, Великій Британії, Франції, Іспанії та Німеччині. «Наступного року ми плануємо підтримати участь МСП у 30 заходах. Ми шукаємо комплексні проєкти, які включатимуть тренінги та підготовку до місій, розроблення аналітичних матеріалів, участь у торгових заходах, проведення постівентів для обміну досвідом з іншими підприємцями», — зазначила керівниця програми USAID «Конкурентоспроможна економіка» Олеся Залуська.
Прийматимуть і розглядатимуть заявки поетапно: 25 червня (для торгових заходів із 20 серпня 2023 року до 14 лютого 2024 року); 15 вересня 2023 року (для торгових заходів із 15 лютого до 15 серпня 2024 року).
Джерело: thepage.ua