На вітчизняному ринку страхування з`явилася нова послуга – поліси, які включають відшкодування збитків від пошкоджень нерухомості від воєнних руйнувань. Вона має попит, адже ніхто з нас не знає куди поцілить наступного разу ракета окупантів.
Які квартири можуть застрахувати від ризиків війни та на що можуть розраховувати власники таких полісів розповідає «Київщина 24/7».
Пам’ятаєте баристу Марію, яка продовжувала готувати клієнтам каву у столичній кав’ярні, попри пошкодження будівлі вибухами російської ракети? Після неприємного інциденту страхова компанія ІНГО подарувала їй поліс медичного страхування та страхування від нещасних випадків. Обидві страховки включають покриття від воєнних ризиків.
«Ми були надзвичайно вражені її сміливістю та стійкістю, яка є яскравим прикладом незламного духу всіх українців», – зазначили у компанії.
Свого часу ІНГО однією з перших почала страхувати майно, життя та здоров’я від наслідків воєнних дій. Наразі цю послугу ще надають наступні СК:
СК «Арсенал Страхування».
СК ARX (страхує лише будинки).
СК Місто.
СГ Оберіг.
Микола Матика, директор з роздрібного бізнесу СК ІНГО зазначив, що попит на страхування від війни залишається стабільно високим.
«Якщо у січні-лютому 2024 року продажі страхування житла серед фізичних осіб з покриттям воєнних ризиків зросли у 2,5 раза, а кількість відповідних запитів – у 3-4 рази, то в березні поточного року зростання продовжилося навіть відносно попередніх місяців. Такого захисту для споживачів все ще не вистачає. І на жаль, найближчим часом попит на страхування воєнних ризиків не зменшиться, навіть якщо скоротиться інтенсивність повітряних загроз», – розповів фахівець.
Він додав, що низка експертів прогнозує потребу в покритті воєнних ризиків протягом щонайменше 10 років. Особливо це буде стосуватися великих інвестиційних проєктів.
Де можуть застрахувати житло від воєнних ризиків?
Зараз в Україні страхують житло за виключенням територій активних бойових дій, тимчасово окупованих територій, населених пунктів на території яких органи державної влади не здійснюють, або здійснюють не в повному обсязі свої повноваження, або вони розташовані на лінії розмежування. А також за виключенням 50-кілометрової відстані від кордонів рф, білорусі та лінії зіткнення.
Крім того, на страхування не приймається майно, що перебуває на території наступних областей України: АР Крим, Дніпропетровська, Донецька, Запорізька, Луганська, Миколаївська, Сумська, Харківська та Херсонська області — тобто на територіях, які зараз знаходяться під постійними обстрілами.
Що саме страхують у житлі?
На сайті пошуку житла ЛУН повідомили, що донедавна наслідки пошкодження квартир та будинків через військові дії не входили у перелік страхових випадків. Але нові реалії вимагають нових рішень, тому деякі страхові компанії розширили власні програми захисту житла і запропонували поліси, за якими можна отримати відшкодування не лише за «стандартними» ризиками (як то пожежа, залиття водою, стихійні лиха, протиправні дії третіх осіб та відповідальність перед третіми особами), а ще й за воєнними.
Залежно від компанії, до них відносять:
- пошкодження через падіння ракет, БПЛА, дронів, баражуючих боєприпасів та їх уламків;
- пошкодження через вибухи боєприпасів та бомб;
- пошкодження через вплив інших засобів війни.
«Варто знати, що у кожній СК перелік таких страхових випадків — свій. Деякі з них покривають збитки лише від того, що «валиться з неба» (ракети, БПЛА, дрони та їх уламки). Хтось включає до страхових випадків ще й пошкодження від наземної зброї. Але жоден страховик не платитиме за пошкодження чи руйнування нерухомості через застосування ядерної, біологічної або хімічної зброї — в усіх страхових компаніях вони є виключенням зі страхового випадку», – говорять в ЛУН.
Також деякі СК не застрахують житло, яке розташоване поблизу військових чи інфраструктурних об’єктів. На додаток, якщо на момент настання страхового випадку застраховане майно опиниться на території активних бойових дій чи на територіях, на яких не діє українська влада, страхова може відмовити страхувальнику у відшкодуванні збитків.
Як правило, при страхуванні квартири або будинку страхове покриття поширюється як на рухоме та нерухоме майно (оздоблення, ремонт, інженерні та інші комунікації, меблі, побутову та іншу техніку тощо), так і на відповідальність перед сусідами (чи іншими особами).
Сума страхування та виплати
Страхову суму можна обирати на власний розсуд у діапазоні від 250 тис. грн до 2 млн грн. Ліміт відшкодування за елементами оздоблення та комунікаціями складає 70% від страхової суми по квартирі, ліміт відшкодування на внутрішнє майно квартири – 30%.
Загалом, річний поліс захисту квартири в тому числі й від прильотів обійдеться страхувальнику приблизно у 2,2-3 тис. грн при ліміті покриття збитків на суму 250 тис. грн, і приблизно в 7,5-9 тис. грн при страхуванні житла на суму 1 млн грн.
Ціна поліса буде залежати від:
- періоду страхування (він може становити від 1 до 12 місяців);
- ліміту покриття (від 250 тис. грн);
- цінової політики страхової компанії.
Вартість поліса для страхування квартир на рік за інформацією СК ІНГО
| 2.8. Страхова сума (ліміт відшкодування), грн. | Одноразова оплата | |||||
| 2.9. Страховий тариф, % | 2.10. Страхова премія за кожним предметом страхування, грн. | 2.11. Загальна страхова премія, грн. | ||||
| майно | ЦВ | майно | ЦВ | майно | ЦВ | |
| 125 000 | 25 000 | 0,930 | 0,750 | 1 163,00 | 188,00 | 1 351,00 |
| 250 000 | 250 000 | 0,744 | 0,150 | 1 860,00 | 375,00 | 2 235,00 |
| 500 000 | 500 000 | 0,683 | 0,130 | 3 415,00 | 650,00 | 4 065,00 |
| 700 000 | 700 000 | 0,651 | 0,120 | 4 557,00 | 840,00 | 5 397,00 |
| 1 000 000 | 1 000 000 | 0,620 | 0,110 | 6 200,00 | 1 100,00 | 7 300,00 |
| 2 000 000 | 2 000 000 | 0,574 | 0,100 | 11 480,00 | 2 000,00 | 13 480,00 |
Вартість поліса для страхування будинків на рік
| 2.8. Страхова сума (ліміт відшкодування), грн. | Одноразова оплата | |||||
| 2.9. Страховий тариф, % | 2.10. Страхова премія за кожним предметом страхування, грн. | 2.11. Загальна страхова премія, грн. | ||||
| майно | ЦВ | майно | ЦВ | майно | ЦВ | |
| 125 000 | 25 000 | 0,763 | 0,500 | 954,00 | 125,00 | 1 079,00 |
| 250 000 | 100 000 | 0,610 | 0,225 | 1 525,00 | 225,00 | 1 750,00 |
| 500 000 | 500 000 | 0,508 | 0,120 | 2 540,00 | 600,00 | 3 140,00 |
| 700 000 | 500 000 | 0,484 | 0,120 | 3 388,00 | 600,00 | 3 988,00 |
| 1 000 000 | 500 000 | 0,465 | 0,100 | 4 650,00 | 500,00 | 5 150,00 |
| 2 000 000 | 500 000 | 0,433 | 0,100 | 8 660,00 | 500,00 | 9 160,00 |
До речі, процедура врегулювання випадків, що сталися через військові дії, не відрізняється від стандартної. Огляд пошкоджень спеціалісти проводять протягом 1-2 дні, що дозволяє майже одразу почати прибирання та відновлення житла. Калькуляцію вартості ремонту виконують протягом 2-3-х днів. А вже безпосередньо сама страхова виплата відбувається у термін до 10 днів.
Додатково СК відшкодовує:
– витрати на відновлення документів (паспорт, технічний паспорт на будинок тощо) при їх втраті або пошкодженні внаслідок страхового випадку – 10% від розміру збитку, але не більше 20 000 грн;
– витрати на переїзд та тимчасове проживання, якщо нерухоме майно визнане непридатним для проживання в результаті настання страхового випадку. Під витратами на переїзд розуміється оплата послуг вантажників та оренди вантажного автомобіля, що здійснює перевезення речей до тимчасового помешкання. Ліміт виплат на допомогу при переїзді та оплату витрат на тимчасове проживання – 10% від розміру збитку, але не більше 20 000 грн;
– витрати на зменшення розмірів збитку, розчищення території після настання страхового випадку, вивезення сміття, утилізація залишків майна, за умови їх документального підтвердження: 10% від страхової суми, але не більше 20 000 грн.
Крім того, СК можуть встановлювати ліміти покриття збитків за воєнним ризиком залежно від «класу» застрахованого майна. Наприклад, ліміт відшкодування за пошкодження/знищення конструктивних елементів може становити 50-80% страхової суми, елементів оздоблення — до 50%, рухомого майна – 20-30%. Також СК може встановити максимальні суми виплат за пошкодження чи знищення кожного застрахованого предмета меблів. Точні ліміти відшкодувань мають бути вказані в договорі зі страховою.
Алгоритм процесу врегулювання:
- Протягом 2-х днів повідомити СК про факт настання страхового випадку.
- Якщо це можливо, зберегти постраждале майно в тому вигляді, в якому воно опинилося після страхового випадку.
- Встановити час огляду пошкодженого майна разом із фахівцем СК. Спільно скласти акт огляду страхового випадку та опис пошкодженого майна.
- Передати в СК заяву про настання страхового випадку (можливо дистанційно).
- Надати в СК документи відповідних компетентних органів і служб, що підтверджують факт події.
- Отримати страхове відшкодування.
Автор: Наталя Толуб
Джерело: kyivschina24.com