У більшості розвинених країн Європи «Зворотна іпотека» давно стала звичним фінансовим інструментом для людей похилого віку. В Україні про неї знають небагато — і ще менше розуміють, що вона реально є однією з форм підтримки на старості.
Що таке Зворотна іпотека
“Зворотна іпотека” — це угода, за якою власник нерухомості отримує від банку або фінансової установи регулярні виплати під заставу свого житла. Людина продовжує жити в квартирі чи будинку до кінця життя, а після смерті нерухомість переходить до кредитора. Фактично банк поступово «викуповує» майно частинами, виплачуючи гроші власнику щомісяця.
Як це працює в Європі
Найбільш розвинений ринок зворотної іпотеки в Європі — британський, де цей інструмент називається equity release. За даними Equity Release Council, у 2024 році загальний обсяг кредитування сягнув £2,3 млрд, а в четвертому кварталі понад 15 000 клієнтів були активними на ринку — вперше за більш ніж рік. І це ще не пік: у першому кварталі 2025 року обсяг кредитування склав £665 млн — на 32% більше, ніж за той самий період 2024 року, що стало четвертим кварталом поспіль зростання. У другому кварталі 2025 року зворотною іпотекою скористалися 14 404 клієнти — на 10% більше порівняно з аналогічним кварталом 2024 року.
Загалом глобальний ринок зворотної іпотеки у 2025 році оцінюється у $2,04 млрд і, за прогнозами, до 2035 року зросте майже вдвічі — до $3,58 млрд. В Іспанії та Нідерландах цей інструмент законодавчо врегульований і активно використовується пенсіонерами як спосіб доповнити державні виплати.
Зворотна іпотека в Україні
На відміну від Великої Британії чи Іспанії, в Україні поки немає ні відповідної законодавчої бази, ні банківських програм для зворотної іпотеки. Це робить її фактично недоступною для українських пенсіонерів сьогодні.
Натомість в Україні існує Договір довічного утримання — юридично врегульований і реально функціонуючий інструмент. Він також надає щомісячні виплати, але й дає щось більш цінне: гарантовану турботу, оформлену нотаріально. Наприклад Центр допомоги пенсіонерам «Пенсіон» працює з такими договорами вже більше 18 років — з чіткою системою контролю, великим штатом соціальних працівників і відповідністю державним стандартам.
Зворотна іпотека vs Договір довічного утримання
Обидва інструменти вирішують схожу задачу — забезпечити людину в похилому віці, не змушуючи її залишати рідний дім. Але між ними є принципова різниця.
Зворотна іпотека дає гроші — і тільки гроші. Це банківський продукт, який не передбачає ні догляду, ні супроводу до лікаря, ні допомоги в лікарні. Людина отримує виплати і далі сама вирішує всі побутові та медичні питання.
Договір довічного утримання — це ще й соціальна угода. Крім грошей людина отримує реальну присутність: соціального працівника, доглядальницю, медичний супровід, допомогу з ліками та харчуванням. Саме це часто виявляється важливішим — особливо для тих, хто живе сам. Гроші закінчуються. Турбота — ні.
Джерело: tsn.ua